Comment réduire ses dettes ?

Vous n’arrivez plus à boucler vos fins de mois et vos dettes s’accumulent ? Ce sont des choses qui arrivent mais ce n’est pas une fatalité ! Dans ces rubriques, vous trouverez des conseils pour réduire vos dettes.
 

Maîtriser ses dettes : évaluation et recherche des causes

Le plus important dans une situation de malendettement est d’agir vite. Ne pas attendre que la situation s’aggrave pour prendre les choses en main. Dans un premier temps, il faut évaluer votre situation actuelle et calculer le montant total de vos dettes.

Dans un second temps, recherchez les causes de votre malendettement et recherchez des solutions pour réduire votre niveau d’endettement directement avec vos créanciers en négociant des délais pour payer vos échéances ou avec votre conseiller bancaire. Pour cette démarche, vous pouvez aussi vous faire accompagner.
 

Se faire accompagner par un Point Conseil Budget (PCB)

Les points conseil budget ont été mis en place dans une logique de gratuité et d’accompagnement personnalisé. Il s’agit de lieux ouverts à tous pour accompagner toutes les personnes qui souhaitent améliorer leur gestion du budget qu’ils soient dans une situation financière difficile ou qu’ils anticipent un changement de situation familiale ou professionnelle.

Sortir d’une situation d’endettement trop élevé est possible, il faut surtout avoir le courage d’en parler auprès des personnes compétentes. Celles-ci sont là pour vous aiguiller, comprendre les causes de votre endettement et trouver des solutions avec vous. Alors n’hésitez plus !
 

Je n’arrive pas à réduire mes dettes : que faire ?

Emprunts immobilier, loyers impayés, crédits à la consommation… les dettes peuvent s’accumuler rapidement. Le surendettement peut arriver vite et il est parfois déjà trop tard pour agir.D’où la nécessité d’agir rapidement face à la multiplication des créances. Il existe plusieurs solutions. Par exemple  : renégocier son crédit ou le rachat de crédit par une autre banque. En effet, lorsque les taux d’intérêt baissent, il peut être avantageux de renégocier un crédit immobilier ou de le faire racheter par une autre banque pour obtenir soit la baisse de la mensualité de remboursement, soit la baisse du coût global du crédit en réduisant sa durée.

Autre solution : le regroupement de crédits. Cette opération consiste à regrouper plusieurs crédits en cours de remboursement en un seul.

L’avantage est que la nouvelle mensualité qui englobe tous les remboursements sera calculée en fonction de votre budget mensuel et de votre capacité de remboursement. Cependant, en baissant la mensualité, sachez qu’on allonge la durée de remboursement du crédit et donc on augmente son coût global. Soyez donc prudent si vous choisissez cette option.

Et, si vous n’arrivez plus à faire face à vos dettes, vous pouvez engager une procédure de surendettement auprès de la Banque de France.

Regrouper mes crédits

Face à des difficultés financières, il existe plusieurs solutions parmi lesquelles le regroupement de crédits. Cette opération consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul.

L’avantage est que la nouvelle mensualité qui englobe tous les remboursements sera calculée en fonction de votre budget et de votre capacité de remboursement. Cependant, en baissant la mensualité, sachez qu’on allonge la durée de remboursement du crédit et donc on augmente son coût global.

regroupement de crédits

Regroupement de crédits : à quoi faut-il faire attention ?

Source : INC - Institut National de la Consommation et MQDA - Mes questions d'argent
vidéo
Regroupement de crédits

Regroupement de crédits

Source : La finance pour tous
Article
maison calculatrice

Crédit immobilier : comment le renégocier ou le faire racheter ?

Source : Ministère de l'Économie, des Finances et de la Souveraineté industrielle et numérique
Article

Gérer mes dettes

Trouvez dans cette rubrique comment faire pour gérer une situation financière difficile et savoir comment réagir. Dans tous les cas, n’attendez pas que la situation s’aggrave et de crouler sous les dettes pour réagir.

dettes

Que faire en cas de difficultés financières ?

Source : INC - Institut National de la Consommation
Article
frais analyse

Gérer sa situation financière

Source : Finances et pédagogie
Article
indemnisation amiable

Le recouvrement amiable des créances

Source : INC - Institut National de la Consommation
faq

Saisie sur salaire (ou "saisie des rémunérations")

Source : Service Public
Article

Que faire en cas de difficultés à rembourser son crédit ?

Source : MQDA - Mes questions d'argent
Vidéo

Se faire accompagner par un Point Conseil Budget (PCB)

Les Points Conseil Budget (PCB) accueillent les personnes rencontrant des difficultés budgétaires et ayant besoin d’un accompagnement.

capture nouveau pcb

Point conseil budget (PCB)

Source : MQDA - Mes questions d'argent
Article
carte interactive

Carte interactive des PCB

Source : Ministère des Solidarités et de la Santé
carte interactive

Applications mobiles

Vignette d'illustration

Application PiloteBudget : pour gérer son budget

PiloteBudget vous aide à mieux connaître et améliorer votre budget.

Grâce au Reste à Vivre (RàV), vous pouvez facilement visualiser votre budget mensuel et hebdomadaire et rester dans le vert tout au long du mois.

Télécharger l'application

  • sur l'App Store

  • sur Google Play

 

image Pilote dépenses

Application Pilote Dépenses

Pour suivre ses achats au quotidien et retrouver à tout moment quel montant reste disponible jusqu’à la fin de la semaine ou du mois. Application, anonyme, gratuite et confidentielle.

Télécharger l'application

  • sur l'App Store

  • sur Google Play