Les arnaques à l'épargne et aux crédits

En matière d’arnaque à l’épargne, les escrocs ont une imagination sans limite. Les rendements de certains produits d’épargne classiques peuvent être considérés comme faibles et il peut être tentant de chercher de meilleurs placements. Si vous pensez avoir trouvé le bon filon, faites attention, cela pourrait être une arnaque. Mais les arnaques peuvent aussi concerner le crédit. Méfiez-vous, là encore, des offres trop alléchantes.

Vous voulez en savoir plus ? Vous vous posez des questions sur le produit que l’on vous propose ? Cette rubrique vous présente les principales arnaques qui touchent une large palette de produits d’épargne, des plus simples comme les livrets aux plus complexes tel que le FOREX, les crypto-actifs, mais aussi les offres de crédit.
 

Comment reconnaitre une arnaque au livret d’épargne ?

Vous avez sans doute reçu des courriels ou vu des publicités sur les réseaux sociaux pour des offres de livrets d’épargne qui vous promettent des rendements élevés et garantis, nettement supérieurs à ceux des livrets proposés par les banques et qui sont souvent présentées comme une alternative au livret A.

Attention, si ces offres peuvent paraitre crédibles, il s’agit très souvent d’escroqueries destinées à pirater vos données d’identité ou bancaires ou plus directement à vous faire effectuer des versements de fonds que vous ne pourrez pas récupérer.

Soyez donc très prudent avec ces offres, il vaut mieux ne pas y donner suite.
 

Arnaques au crédit

Vous avez reçu une offre pour un crédit à un taux très avantageux, que l’on promet très rapide et sans conditions ? Vous ne connaissez pas la société qui vous a contacté pour vous proposer un crédit exceptionnel ?

Les escrocs font preuve de beaucoup d’imagination en allant jusqu’à imiter des sites internet de vrais établissements de crédit ou se faire passer pour de vrais courtiers en crédit.

Découvrez les bons réflexes avec le contenu de nos rubriques.
 

Quelles sont les arnaques avec les produits atypiques (vin, métaux rares, etc.) ?

Les produits atypiques, comme les vins et spiritueux (grands crus, whisky, …), les pierres et métaux précieux, les forêts ou encore les containers, sont présentés comme des produits ayant de très forts potentiels de plus-values et font l’objet d’une publicité intense. Avant d’investir dans ces produits, soyez extrêmement vigilant, vous risquez de perdre tout ou partie de votre argent, mais également de tomber sur des arnaques.

Ces offres doivent obligatoirement être enregistrées auprès de l’AMF : le premier réflexe est donc de vérifier sur son site internet que c’est bien le cas.

Lisez attentivement l’intégralité des documents, vérifiez que le placement est adapté à vos besoins en termes de durée et de risque. Si les rendements promis sont trop élevés ou si vous ne comprenez pas le placement que l’on vous propose, n’investissez pas !
 

Bitcoin et autres crypto-actifs

Le Bitcoin et autres crypto-actifs connaissent un engouement très important. Appelées à tort monnaies numériques ou crypto-monnaies, les crypto-actifs comme le Bitcoin ne sont pas des monnaies à cours légal. Si à l’origine, ils ont été conçus pour être un moyen de paiement, ce sont des actifs numériques très volatils, qui sont devenus un objet de spéculation.

La spéculation et l’espérance de gagner rapidement de l’argent font des crypto-actifs une opportunité parfaite pour les escrocs. Soyez dont extrêmement prudent pour éviter de vous faire piéger. Consultez les listes noires de l’AMF, disponibles sur le site de l’AMF et sur le site Assurance Banque Epargne Info Service, tout en gardant en tête qu’elles ne sont pas exhaustives : de nouvelles arnaques se créent tous les jours. Au moindre doute, contactez l’AMF.

Si malgré les risques, vous souhaitez investir dans des crypto-actifs, passez par un prestataire de services sur actifs numériques (PSAN) enregistré sur les listes blanches de l’AMF.
 

Trading sur le Forex et les CFD

Vous pensez pouvoir gagner rapidement de l’argent ? Vous êtes interpelé par un message qui vous propose de devenir trader avec une formation de quelques heures ? Vous êtes sans doute face à une arnaque. Soyez extrêmement prudent, vous pouvez perdre beaucoup !

Dans le domaine du trading sur le FOREX (FOreign EXchange market ou marchés des changes), les CFD (Contract For Difference ou contrat sur différence) ou les options binaires, les escrocs sont les rois du marketing. Avant de vous laisser séduire, apprenez à identifier ces escroqueries et sachez réagir, les chances de récupérer les sommes investies restent très faibles. Ces produits étant extrêmement volatils et spéculatifs, la commercialisation des options binaires a été interdite aux particuliers depuis juillet 2018. Celle des CFD est restreinte.
 

Que faire quand on est victime d’une arnaque ?

Si vous êtes victime de l’une de ces arnaques, les chances de récupérer votre argent sont minces car les malfaiteurs sont généralement introuvables. Dans tous les cas, déposez plainte pour être reconnu comme victime. En cas d’arnaque, vous pouvez également procéder à un signalement sur le site Internet-signalement.gouv.fr. 

Vous pouvez vous adresser au médiateur de l’AMF uniquement en cas de litige sur un produit financier commercialisé par un acteur autorisé en France. 

En conclusion, c’est votre vigilance face aux tentatives d’escroquerie qui vous évitera de perdre vos économies voire celles que vous n’avez pas encore faites.

 

Les arnaques aux livrets

Consultez les articles ci-dessous pour savoir reconnaître une arnaque au livret d’épargne et savoir comment s’en protéger et comment réagir si vous en êtes victime.

Les arnaques au crédit

Les arnaques aux crédits et aux rachats de crédits se multiplient, notamment sur internet. Il est nécessaire de savoir les identifier et de s’en protéger.

Arnaques aux produits atypiques

Avant d’investir dans des produits atypiques, soyer prudent ! Il existe un grand nombre d’arnaques dans ce type de placements.

Bitcoin et autres crypto actifs

Pour tout savoir sur les arnaques relatives aux crypto actifs, consultez la rubrique ci-dessous.

FOREX et CFD

Les promesses de gain facile et rapides dans ce secteur cachent souvent des arnaques. Sachez les déjouer en consultant les articles sélectionnés.

Que faire quand on est victime d'une arnaque ?

Si vous êtes victime d’une arnaque, la seule solution est de porter plainte. Lisez l’article ci-dessous pour savoir à qui vous adresser et quels éléments rassembler pour faciliter le travail des autorités judiciaires.

Applications mobiles

Scènes d'argent

Scènes d'argent

La Banque de France et la Finance pour tous (Institut pour l'Éducation Financière du Public - IEFP) vous propose un jeu narratif en ligne, accessible sur votre ordinateur et votre smartphone.

Ce jeu a vocation à sensibiliser la population française à la gestion d’un budget familial, à la maitrise des finances du foyer (comptes en banque, moyens de paiement, crédit, épargne, assurance, arnaques, etc.) et à initier à la pratique de choix éclairés dans ces domaines

Voiture de police miniature sur un clavier d'ordinateur

Ma Sécurité : application dédiée à la sécurité des citoyens

Connaître les démarches et les informations relatives à votre sécurité. 

Source : Ministère de l'Intérieur et des Outre-mer
Icone Protect epargne AMF

Protect Epargne

L'application Protect Epargne vous informe des mises en garde émises par l’AMF sur les placements à risques et vous donne accès à ses listes d’acteurs non autorisés. Elle vous permet également de signaler une fraude à l’AMF, de les contacter ainsi que de savoir si vous êtes victime d’une arnaque ou non.

Vous pouvez aussi utiliser l'outil de diagnostic à titre informatif : « Suis-je victime d'une arnaque ? ».

Télécharger l'application sur l'App Store :