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La diversification de l’épargne

Réduire le risque, c'est avoir le temps devant soi, mais c'est aussi diversifier son épargne. Comment ? En choisissant des placements qui n'évoluent pas dans le même sens : des actions de différents pays et secteurs économiques, des obligations de différentes monnaies, etc. Une bonne diversification réduit les fluctuations de la valeur de l'épargne et procure une valorisation plus régulière du capital.

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Les documents des produits d'épargne à lire

Pour s'assurer que le placement choisi correspond à vos objectifs et à votre profil d'épargnant, il est important de bien vous informer avant d'investir mais aussi pendant toute la durée de détention du produit. Vous trouverez les renseignements essentiels sur le placement dans la documentation obligatoire.

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Les conseillers financiers

Mon interlocuteur dispose-t-il des autorisations nécessaires ? Avant d'investir auprès d'un courtier en ligne, un établissement bancaire, ou un conseiller en investissements financiers, vérifiez l'agrément de votre interlocuteur. Quels sont mes droits, quelles sont ses obligations ?

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Les garanties

En cas de crise, des mécanismes de protection peuvent être activés pour protéger votre épargne. Par exemple, en cas de faillite de votre banque, vos économies placées sur les livrets sont garanties à hauteur de 100 000 €. De très nombreux placements comme les comptes-titres, le Plan épargne retraite (PER) et l'assurance-vie bénéficient également de garanties.

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Mon profil investisseur

Déterminer votre profil d'investisseur est une étape cruciale avant d'investir. En effet, en investissant dans des placements très risqués, vous pourriez subir des pertes financières importantes. À l’inverse, avec des placements très sécuritaires, vous risqueriez d'obtenir de faibles rendements. Laquelle de ces situations vous affecterait le plus ?

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Les frais et la fiscalité

Les dividendes et/ou les intérêts que vous pouvez percevoir au titre de votre placement financier sont généralement soumis aux prélèvements sociaux. Par ailleurs, les plus-values obtenues lors de la vente de votre produit financier peuvent être également imposables. Renseignez-vous auprès de votre intermédiaire financier ou sur le site de la Direction générale des Finances publiques pour en savoir sur les frais et la fiscalité de vos produits d’épargne.

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L’horizon de placement

Votre horizon de placement découle de l'objectif d'investissement. La durée recommandée du produit choisi doit être en adéquation avec votre horizon de placement (court, moyen ou long terme). Afin de vous guider dans vos choix, pour les placements collectifs, des documents comme le document d’information clé pour l’investisseur (DICI) précisent la durée de placement recommandée.

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Le rendement d’un produit

Le rendement correspond au bénéfice financier d’un investissement. Il s'exprime en pourcentage. En matière d'épargne, il est important de bien différencier le rendement brut du rendement net calculé après prise en compte des frais et de la fiscalité.

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Le risque pour l’épargnant

Déterminez le risque que vous acceptez de prendre, c’est-à-dire la somme que vous seriez éventuellement prêt à perdre. N'oubliez pas qu'un produit financier ne peut pas offrir un potentiel de rendement élevé sans un niveau de risque important.

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La capacité d’épargne

Vous souhaitez épargner mais vous ne savez pas combien vous pouvez mettre de côté. Calculer sa capacité d'épargne est très simple. Pour cela, vous allez devoir établir votre budget en comptabilisant toutes vos dépenses et tous vos revenus. La différence correspond à votre capacité d'épargne.

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