Transcription textuelle
(Chloé FRANÇOIS, journaliste INC) Vous avez pour projet d’acheter l’appartement de vos rêves ! Vous êtes prêt à franchir le cap et à devenir propriétaire. Pour ce projet, vos proches vous informent qu’il faut connaître votre capacité d’emprunt avant de vous lancer dans vos recherches. Se pose alors cette question :
« Comment estimer ma capacité d’emprunt pour acheter un bien immobilier ? »
C’est une bonne question ! Car son montant est une information essentielle à savoir en cas de demande de prêt.
La capacité d’emprunt, c’est le montant maximal qu’une banque peut vous prêter pour financer un projet, le plus souvent immobilier. Elle dépend de plusieurs critères financiers et personnels.
Le facteur clé ? Le taux d’endettement. Vos mensualités de crédit ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus mensuels nets. Ce seuil inclut le prêt que vous souhaitez contracter, mais aussi vos autres crédits éventuels.
Alors comment calcule-t-on sa capacité d’emprunt ? Gaëlle Albert, experte EDUCFI à la Banque de France nous l’explique.
(Gaëlle ALBERT, experte EDUCFI Banque de France) Pour calculer le montant, la banque prend en compte :
- Vos revenus réguliers (salaires, pensions, revenus locatifs…)
- Vos charges fixes (autres crédits, pensions alimentaires, loyers…)
- Votre apport personnel
- La durée du prêt
- Le taux d’intérêt
- L’âge de l’emprunteur
Pour bien comprendre, prenons un exemple concret : avec un revenu mensuel net de 3 000 euros, votre mensualité maximale autorisée est de 1 050 euros. Sur 20 ans, avec un taux d’intérêt de 3,3%, vous pourrez alors emprunter jusqu’à 184 296 euros.
Connaître votre capacité d’emprunt vous aide à cibler vos recherches et à ne pas perdre de temps à visiter des biens hors budget. Et surtout, cela vous permet de préparer un dossier solide pour maximiser vos chances d’obtenir votre prêt.
(Chloé FRANÇOIS, journaliste INC) Et les simulateurs en ligne, proposés par les banques ou sur des sites officiels, permettent de tester différentes options : montant de l’apport, durée du prêt, taux… C’est un premier repère, mais c’est avec votre banque que vous ajusterez votre projet en toute sérénité.
En bref, pour un emprunt :
- Calculez vos revenus et charges pour avoir une idée précise de votre budget.
- Ayez en tête le seuil des 35 % d’endettement.
- Testez différents scénarios avec un simulateur. Vous pouvez en trouver sur le site mesquestionsdargent.fr.
- Enfin discutez-en avec plusieurs banques.
Retrouvez toutes ces infos sur inc-conso.fr.
Vous rêvez de devenir propriétaire ? Avant de vous lancer, il est essentiel de connaître votre capacité d’emprunt. Découvrez dans cette vidéo comment les banques l’évaluent, les critères pris en compte et comment la calculer.